Ипотечные каникулы в 2019 году

Кому полагаются ипотечные каникулы

Как добиться от банка ипотечных каникул

Как доказать банку сложную жизненную ситуацию

Какие еще документы обязательно прикладываются к требованию о кредитных каникулах

Как банк вводит ипотечные каникулы

Кому полагаются ипотечные каникулы

Итак, заемщики по потребительским кредитам не более 15 млн руб., обеспеченным ипотекой, получают право требовать кредитных каникул. Кроме размера кредита заемщик должен соответствовать ряду других требований (новая статья 6.1-1 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353 в ред. от 31.07.2019):

• Кредит обеспечен единственным жильем либо потенциально единственным жильем. Например, у заемщика вообще нет жилья, а кредит взят для уплаты по договору долевого участия, дом еще не построен.
• Кредитный договор ранее не менялся по просьбе заемщика. Если это рефинансирование, то проверяют, менялся ли первый кредитный договор.
• Заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

Как добиться от банка ипотечных каникул

Нужно подать заявление, в котором:

Описать сложную ситуацию со ссылкой на документы. Какими документами ее подтвердить, расскажем далее.

Потребовать ввести льготный период в кредитном договоре. Можно требовать или временного прекращения выплат, или временного их уменьшения. Максимальный срок каникул — 6 месяцев. Заемщик должен сам указать, какой срок в пределах 6 месяцев ему нужен. Если он не конкретизирует это, то ему дадут каникулы на 6 месяцев начиная с даты получения банком заявления.

Можно запросить начало ипотечных каникул за 2 месяца (максимум) до подачи заявления.

К подаче заявления следует отнестись очень внимательно: либо вручить его под расписку сотрудника банка на втором экземпляре заявления (указывается число, ставятся Ф.И.О., подпись); либо направить заказным письмом с уведомлением.

Самый важный момент здесь — подтвердить сложную жизненную ситуацию.

Как доказать банку сложную жизненную ситуацию

В п. 2 ст. 6.1-1 закона об ипотечных каникулах перечислены варианты. Этот перечень закрытый, т. е. другие ситуации, кроме указанных, не дают права на ипотечные каникулы.

Перечень сложных жизненных ситуаций:

Регистрация в качестве безработного. Тут всё просто: нужно взять в службе занятости выписку из регистра получателей государственных услуг, заказавших услугу поиска работы.

Признание инвалидом I или II группы. Для этого подайте в банк копию медицинского заключения. Лучше сразу взять с собой оригинал, чтобы сотрудники банка могли убедиться, что нет обмана.

Временная нетрудоспособность больше двух месяцев — предъявляется больничный лист.

Снижение среднемесячного дохода более чем на 30 процентов, таким образом, что платеж по ипотеке стал больше половины дохода. Здесь нужно учесть, что снижение устанавливается путем сравнения среднего дохода за 12 месяцев и за 2 последних месяца. Если зарплата перечисляется в банк, выдавший кредит, то он и сам увидит разницу. В противном случае рекомендуем получить справку о зарплате с работы или (для ИП) сведения из ФНС.

Увеличение количества иждивенцев, повлекшее снижение дохода на 20 и более процентов. Причем платеж по кредиту стал составлять более 40% от дохода. Наличие иждивенцев доказывается копиями документов о родстве, о назначении опекуном.

Какие еще документы обязательно прикладываются к требованию о кредитных каникулах

Напомним, что кредитные каникулы предназначены только для заложивших в ипотеку единственное жилье. Поэтому обязательна выписка из ЕГРН обо всех объектах недвижимости, оформленных на заемщика. Такую выписку можно взять в МФЦ или непосредственно в отделении Росреестра.

Выписка оформляется за 3 рабочих дня и стоит от 650 до 1800 руб. Цена зависит от того, по скольким регионам России Росреестр проверит наличие у заемщика недвижимости — в случае ипотечных каникул, скорее всего, понадобится проверка по всем регионам, а потому выписка обойдется в 1800 руб.

Как банк вводит ипотечные каникулы

Заявление заемщика рассматривается не более 5 рабочих дней. За этот период банк обязан принять решение и официальным письмом сообщить его заемщику — тоже под расписку или заказным письмом с уведомлением.

Если же банк молчит, то через 10 рабочих дней автоматически начинаются ипотечные каникулы.

Каникулы, возникшие при молчании банка, считаются вступившими в силу с момента отправки заявления заемщиком.

Банк до конца каникул пересчитывает график платежей, а новый график направляет заемщику. Если оформлялась закладная, банк обязан внести в нее изменения.

***

Итак, получение ипотечных каникул в пределах полугода — право заемщика-потребителя, попавшего в сложную жизненную ситуацию. Даже если банк проигнорирует заявление об ипотечных каникулах, они вступают в силу автоматически через 10 дней после направления заявления.

***

Больше полезной информации — в рубрике «Ипотека».